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(ZZ)购买人寿保险所受到的伤害

本文发表在 rolia.net 枫下论坛作者: Jasmine
摘自:心意网
------------------------------------------

我,象每一个新移民一样,怀着内心的喜悦,踏上了加拿大这美丽的国土。可来后不久, 这份喜悦便随着购买人寿保险被误导、欺骗而离我远去,代之的却是无尽的烦恼、困惑以及内心深处的伤痛!为了使大陆新移民不再重蹈我的覆辙,我愿意把我的经历与感受写出来,让大家引以为戒。

去年五月,皇家银行保险公司 (RBC INSURANCE) 的韩建国先生 ( 英文名: MARTIN HAN) 向我推销 RBC 的人寿保险。当时,我刚来加拿大不久,对人寿保险一无所知。但因是朋友介绍,我还是相当信任他。

他首先向我介绍说,在加拿大买人寿保险回报率很高,有 10% 。并用手提电脑显示一个表格给我看。一听说 10% 的回报率,我便问:“会有那么高吗?”他回答说:“ 10% 是保守的,有的 AGENT 按 12% 计算,一般都有 16% ,有的年份都有二十几。”经他这样一解释,给我的感觉: 10% 的回报率的确象他说的那样是“保守的”。

接下来他对我说,购买的保额越多越便宜。 50 万的保额,每月付 200 元,只需付 15 年就可以了,而且 200 元是固定不变的。我算了一下, 15 年共付 36 , 000 元,按他表格上显示的, XX 岁时,我可 以拿回 XX 元。太有诱惑力了!当时离我的生日 6 月25 日很近,便又对我说,若我在生日前购 买,保险年龄可算 37 岁而不是 38 岁,这样会便宜很多! 还说,小孩子也需要保险,越小越便宜! 就这样,既怕错过了这“发财”
的好机会,又怕过了生日日期而买不到便宜价,在没有来得及和国内的丈夫商量的情况下,匆匆忙忙,由韩建国先生于 5 月 29 日代填了两份申请单。一份是我自己的, 50 万保额;另一份是我儿子的, 25 万保额。请注意: 50 万的保额,不是根据我的实际需要计算出来的,而是出于买得多就便宜的动机。况且,我没有工作,家庭收入主要依赖我丈夫。

9 月 14 日,大约 10 时半左右,韩建国先生来我家送保险合同。他并没有解释合同的内容, ( 反倒是用了很多时间向我推介“美安”的产品 ) ,只是想让我签字。我因为不懂英文,就对他说:“我要找个懂英文的朋友帮我看一下。如果没有问题,我就会签字。之后,我会将合同送到你办公室,你就不用再辛苦跑来一趟了。你有事就先去忙吧。” 他说他那天没什么事儿,就一直呆在我家里。我 对他讲了很多遍“你有事儿就去忙”的话,可他还是没有走。就华人的习俗而言,我相信每一个华人都懂得此话的含义,那就是:你可以走了!大约 下午 3 时左右,正是学校的放学时间,我对他 说:“你不去接你女儿?!” 他说他女儿可以自己走回家,学校离家很近。大约 4 时半左右,我 要去接我儿子,可他仍坐在那里,我有些不耐烦了!就问:“合同中有无对我不利的条款?” 他说:“没有。很多人都买了这个产品,如果有问题, RBC 也不会卖。” 我又问:“附表是不是合同 的一部份?” 他回答:“是的。” 我心里也在盘算: RBC 那么有名气,回报率又是写进“合同” 的,又有那么多人买,应该不会有问题。于是,我就说:“那好,以后有问题我可找你!” 就 这样,在他坐了 6 个小时之久,致使我心情极其烦燥的情况下,我在两份合同上签了字。这里,我们不得不佩服韩先生“软磨硬泡”的功夫,真是无人能出其右。

签完字后,我便把合同放了起来,再也没去想此事。直到三个月后,我象朋友推荐 RBC 的产品,诸如: 10% 的回报率, 15 年付清等等。朋友读了我的合同后对我说:合同里写的与我说的不一样。我 听后非常震惊!就打电话问韩建国先生是怎么回事。以下是他就一些我提出的问题所作出的解释:

1) 附表 (ILLUSTRATION PART) 到底是不是合同的一部分? 他回答说:“是合同的一部分,而且 你我双方都有签字,公司有留底,是具有法律效力的。” 由于韩建国先生先后多次对我讲过附表 是合同的一部分,所以我对 10% 的回报率深信不疑,理由是写在“合同”里了。

2) 关于十五年付清的问题。我问他:“ 15 年付清的条款写在哪里?” 他说:“在附表里打印了 15 年付款。” 而且还说:“你拿这个 ( 附表 ) 去告我,你都会赢。” 至此,我对“ 15 年付清”不 再疑问,理由仍然是写在“合同”里了。

3) YRT 是什么意思? 他回答说:“影响不大。 200 元的月费是固定不变的。” 未作任何进一 步的解释。他没有讲 YRT 的费率是年年上升的;也没有讲投资回报与保险成本年年上升之间的潜在风险;更没有讲 RBC 保险公司有权随时改变保险费的问题。韩先生隐瞒了YRT 的实质,而且也不是象他所说的那样“影响不大”。事实上,影响非常大,大到足以让我的保险合同失效的程度。

4) 投资回报减 2% 的问题。我问:“是 RBC 保险公司减 2% 还是 RBC 基金减 2% ?”他回答说:“是 RBC 基金减 2% ,保险公司不减。保险公司只赚每月 10 元的管理费和保险的成本。客户投得钱全部转给 RBC 基金去投资,所有回报都给回客户。” 事实上,是 RBC 保险公司减 2% 。但这种错误的解释让我觉 得 10% 的回报率压力较小,否则,回报率要有 12% ,到客户手上才是 10% 。

5) 年龄问题。我说当初你承诺我 37 岁,可合同里却是 38 岁。他说因公司搬家拖了时间, 并说差别 不大。可当初让我申请时却说小一岁便宜很多。还有,我不懂公司搬家与其失诺有什么必然联系。

6) 有多少人买了这个产品? 由于缺乏保险知识,我就想如果有很多人买就不会有问题。他说这个 产品非常好,有很多人买,市场占有率都有 30% 了。并说很多人研究这个合同,不会有问题的。我到现在也没搞清楚“ 30% 的占有率”是出自何方统计。

7) 小孩子越小越便宜?后来才知道, 18 岁以下是一个费率。

还有诸多误导之处,恕不一 一 例举。

我购买 RBC 保险公司的产品,完全是根据韩先生所讲 ----- 附表是合同的一部分, 10%的回报率, 15 年付清等。事实上,附表根本就不是合同的一部份, 10% 的回报率、 15年付清也无从保证。韩建国先生在撒谎,在行骗!当我发现被误导、欺骗后,便多次打电话给韩建国先生,希望他能从公司内部解决这个问题,但都没有结果。他说我可以找他的经理谈,找他的公司谈,而且不认为他有错误。他报怨说,我浪费了他太多时间,如果退 保,公司和他个人都不赚钱。无可奈何之际,我和我的朋友分别给 RBC 保险公司写了信,要求退保并同时停止付款。 ( 至停付时,我交付了 $1750 元,我的朋友交了 1400 。
) 可至今已近一年,不仅一分钱没有得到退还,而且被这件事拖得精疲力竭。内 心的烦恼、沮丧非语言所能描述。

这里暂且不论 RBC 产品的好坏,仅就韩建国先生的推销方式而言,我实感困惑!困惑的是,韩建国先生为什么不实事求是地介绍产品而是用误导、欺骗的手法 ?! 方的就是方的,圆的就是圆,为什 么给出那么多错误信息 ? ! 作为 AGENT ,要不要讲一点儿基本的职业道德 ?! 是否有义务讲清合同 中的条款 ?! 比如, 10 天的退保期,韩建国先生只字未提,我们根本就不知道签了字的东西还可以 退,致使我们错过了退保机会。当问题
出现时,韩建国先生首先想到的是自己赚不赚钱,我们客户的利益、损失又有谁来顾及?!、、、、、、

这件事着实让我感到很痛心!不仅仅是因为损失了钱,更主要的是被欺骗、被遇弄的感觉难以承受 !! 尤其是这欺骗来自于自己的同胞 !!! 不可否认的是我们自己也有错误,那就是轻易相信韩建国 先 生!或者说韩先生辜负了我们对他的信任! 致使我们在没有阅读合同、对合同内容没有任何了 解的情况下签了字,尽管当初让我签字的情形很“特殊”。 ( 这里补充说明的是,韩建国先生在给我的朋友送合同时,却采取了另外的做法 ---- 让对方签了字,说是有事便匆匆离开了,也未对合同 的内容作任何解释。 )

韩建国先生的所为,的确给我的心灵带来了极深的伤害!我甚至有一点儿觉得连我心目中的加拿大也都没有那么美好、可爱了!因为初来加拿大,就上当受骗!原以为法制的国家不会有欺骗,我实在是错了!每每想起此事,心中仍是吃了苍蝇的感觉!

一直期盼着能得到公正、合理的解决,可现在看来,这似乎成了永远的梦想、、、、、、更多精彩文章及讨论,请光临枫下论坛 rolia.net
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  • 枫下家园 / 理财投资税务 / (ZZ)购买人寿保险所受到的伤害
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    摘自:心意网
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    我,象每一个新移民一样,怀着内心的喜悦,踏上了加拿大这美丽的国土。可来后不久, 这份喜悦便随着购买人寿保险被误导、欺骗而离我远去,代之的却是无尽的烦恼、困惑以及内心深处的伤痛!为了使大陆新移民不再重蹈我的覆辙,我愿意把我的经历与感受写出来,让大家引以为戒。

    去年五月,皇家银行保险公司 (RBC INSURANCE) 的韩建国先生 ( 英文名: MARTIN HAN) 向我推销 RBC 的人寿保险。当时,我刚来加拿大不久,对人寿保险一无所知。但因是朋友介绍,我还是相当信任他。

    他首先向我介绍说,在加拿大买人寿保险回报率很高,有 10% 。并用手提电脑显示一个表格给我看。一听说 10% 的回报率,我便问:“会有那么高吗?”他回答说:“ 10% 是保守的,有的 AGENT 按 12% 计算,一般都有 16% ,有的年份都有二十几。”经他这样一解释,给我的感觉: 10% 的回报率的确象他说的那样是“保守的”。

    接下来他对我说,购买的保额越多越便宜。 50 万的保额,每月付 200 元,只需付 15 年就可以了,而且 200 元是固定不变的。我算了一下, 15 年共付 36 , 000 元,按他表格上显示的, XX 岁时,我可 以拿回 XX 元。太有诱惑力了!当时离我的生日 6 月25 日很近,便又对我说,若我在生日前购 买,保险年龄可算 37 岁而不是 38 岁,这样会便宜很多! 还说,小孩子也需要保险,越小越便宜! 就这样,既怕错过了这“发财”
    的好机会,又怕过了生日日期而买不到便宜价,在没有来得及和国内的丈夫商量的情况下,匆匆忙忙,由韩建国先生于 5 月 29 日代填了两份申请单。一份是我自己的, 50 万保额;另一份是我儿子的, 25 万保额。请注意: 50 万的保额,不是根据我的实际需要计算出来的,而是出于买得多就便宜的动机。况且,我没有工作,家庭收入主要依赖我丈夫。

    9 月 14 日,大约 10 时半左右,韩建国先生来我家送保险合同。他并没有解释合同的内容, ( 反倒是用了很多时间向我推介“美安”的产品 ) ,只是想让我签字。我因为不懂英文,就对他说:“我要找个懂英文的朋友帮我看一下。如果没有问题,我就会签字。之后,我会将合同送到你办公室,你就不用再辛苦跑来一趟了。你有事就先去忙吧。” 他说他那天没什么事儿,就一直呆在我家里。我 对他讲了很多遍“你有事儿就去忙”的话,可他还是没有走。就华人的习俗而言,我相信每一个华人都懂得此话的含义,那就是:你可以走了!大约 下午 3 时左右,正是学校的放学时间,我对他 说:“你不去接你女儿?!” 他说他女儿可以自己走回家,学校离家很近。大约 4 时半左右,我 要去接我儿子,可他仍坐在那里,我有些不耐烦了!就问:“合同中有无对我不利的条款?” 他说:“没有。很多人都买了这个产品,如果有问题, RBC 也不会卖。” 我又问:“附表是不是合同 的一部份?” 他回答:“是的。” 我心里也在盘算: RBC 那么有名气,回报率又是写进“合同” 的,又有那么多人买,应该不会有问题。于是,我就说:“那好,以后有问题我可找你!” 就 这样,在他坐了 6 个小时之久,致使我心情极其烦燥的情况下,我在两份合同上签了字。这里,我们不得不佩服韩先生“软磨硬泡”的功夫,真是无人能出其右。

    签完字后,我便把合同放了起来,再也没去想此事。直到三个月后,我象朋友推荐 RBC 的产品,诸如: 10% 的回报率, 15 年付清等等。朋友读了我的合同后对我说:合同里写的与我说的不一样。我 听后非常震惊!就打电话问韩建国先生是怎么回事。以下是他就一些我提出的问题所作出的解释:

    1) 附表 (ILLUSTRATION PART) 到底是不是合同的一部分? 他回答说:“是合同的一部分,而且 你我双方都有签字,公司有留底,是具有法律效力的。” 由于韩建国先生先后多次对我讲过附表 是合同的一部分,所以我对 10% 的回报率深信不疑,理由是写在“合同”里了。

    2) 关于十五年付清的问题。我问他:“ 15 年付清的条款写在哪里?” 他说:“在附表里打印了 15 年付款。” 而且还说:“你拿这个 ( 附表 ) 去告我,你都会赢。” 至此,我对“ 15 年付清”不 再疑问,理由仍然是写在“合同”里了。

    3) YRT 是什么意思? 他回答说:“影响不大。 200 元的月费是固定不变的。” 未作任何进一 步的解释。他没有讲 YRT 的费率是年年上升的;也没有讲投资回报与保险成本年年上升之间的潜在风险;更没有讲 RBC 保险公司有权随时改变保险费的问题。韩先生隐瞒了YRT 的实质,而且也不是象他所说的那样“影响不大”。事实上,影响非常大,大到足以让我的保险合同失效的程度。

    4) 投资回报减 2% 的问题。我问:“是 RBC 保险公司减 2% 还是 RBC 基金减 2% ?”他回答说:“是 RBC 基金减 2% ,保险公司不减。保险公司只赚每月 10 元的管理费和保险的成本。客户投得钱全部转给 RBC 基金去投资,所有回报都给回客户。” 事实上,是 RBC 保险公司减 2% 。但这种错误的解释让我觉 得 10% 的回报率压力较小,否则,回报率要有 12% ,到客户手上才是 10% 。

    5) 年龄问题。我说当初你承诺我 37 岁,可合同里却是 38 岁。他说因公司搬家拖了时间, 并说差别 不大。可当初让我申请时却说小一岁便宜很多。还有,我不懂公司搬家与其失诺有什么必然联系。

    6) 有多少人买了这个产品? 由于缺乏保险知识,我就想如果有很多人买就不会有问题。他说这个 产品非常好,有很多人买,市场占有率都有 30% 了。并说很多人研究这个合同,不会有问题的。我到现在也没搞清楚“ 30% 的占有率”是出自何方统计。

    7) 小孩子越小越便宜?后来才知道, 18 岁以下是一个费率。

    还有诸多误导之处,恕不一 一 例举。

    我购买 RBC 保险公司的产品,完全是根据韩先生所讲 ----- 附表是合同的一部分, 10%的回报率, 15 年付清等。事实上,附表根本就不是合同的一部份, 10% 的回报率、 15年付清也无从保证。韩建国先生在撒谎,在行骗!当我发现被误导、欺骗后,便多次打电话给韩建国先生,希望他能从公司内部解决这个问题,但都没有结果。他说我可以找他的经理谈,找他的公司谈,而且不认为他有错误。他报怨说,我浪费了他太多时间,如果退 保,公司和他个人都不赚钱。无可奈何之际,我和我的朋友分别给 RBC 保险公司写了信,要求退保并同时停止付款。 ( 至停付时,我交付了 $1750 元,我的朋友交了 1400 。
    ) 可至今已近一年,不仅一分钱没有得到退还,而且被这件事拖得精疲力竭。内 心的烦恼、沮丧非语言所能描述。

    这里暂且不论 RBC 产品的好坏,仅就韩建国先生的推销方式而言,我实感困惑!困惑的是,韩建国先生为什么不实事求是地介绍产品而是用误导、欺骗的手法 ?! 方的就是方的,圆的就是圆,为什 么给出那么多错误信息 ? ! 作为 AGENT ,要不要讲一点儿基本的职业道德 ?! 是否有义务讲清合同 中的条款 ?! 比如, 10 天的退保期,韩建国先生只字未提,我们根本就不知道签了字的东西还可以 退,致使我们错过了退保机会。当问题
    出现时,韩建国先生首先想到的是自己赚不赚钱,我们客户的利益、损失又有谁来顾及?!、、、、、、

    这件事着实让我感到很痛心!不仅仅是因为损失了钱,更主要的是被欺骗、被遇弄的感觉难以承受 !! 尤其是这欺骗来自于自己的同胞 !!! 不可否认的是我们自己也有错误,那就是轻易相信韩建国 先 生!或者说韩先生辜负了我们对他的信任! 致使我们在没有阅读合同、对合同内容没有任何了 解的情况下签了字,尽管当初让我签字的情形很“特殊”。 ( 这里补充说明的是,韩建国先生在给我的朋友送合同时,却采取了另外的做法 ---- 让对方签了字,说是有事便匆匆离开了,也未对合同 的内容作任何解释。 )

    韩建国先生的所为,的确给我的心灵带来了极深的伤害!我甚至有一点儿觉得连我心目中的加拿大也都没有那么美好、可爱了!因为初来加拿大,就上当受骗!原以为法制的国家不会有欺骗,我实在是错了!每每想起此事,心中仍是吃了苍蝇的感觉!

    一直期盼着能得到公正、合理的解决,可现在看来,这似乎成了永远的梦想、、、、、、更多精彩文章及讨论,请光临枫下论坛 rolia.net
    • 说天下的乌鸦一般黑,就是这个道理。 我建议你去保险业协会告他一状。
      很多加国的华人或者了解中国大陆人的西人都知道中国人don't like go to court. But you should show we chinese are not weaker. 通过告状的过程你还能提高英语水平和对加拿大体系的了解,应该是一个值得的体验。
    • Do some thorough research, make informed decision, Read carefully before sign anything. Take our own responsibilities.
      • MARTIN HAN is not the only one. There might be more like him out there. Randy Wany, or Rongjie Wang is another one.
        Thanks renzha (德夫人) for her stories. Here is just a quick reply to her message and make another name known to everybody. His name is Randy Wang or Rongjie Wang. One of my friends has been his victim. His stories are almost identical to renzha's. Here I have no time to give the details. Just want to quickly make this agent from RBC, Randy Wang, public. Because there must be other victims out there who have not found out that this Randy Wang has ripped them off.

        Imagine, after 15 years later, all these victims will get a heart attach if they find out then that it is too late for them to find out. It would be too late and horrific.

        Let's stop their suffering now.

        Frank
    • I doubt the credibility of this article, because I cannot find any related message in 心意网.
      • 我觉得应该是真实的,因为我也曾经遇过类似的保险经纪人,所用手段亦是连哄带骗,缺少起码的职业道德,确实挺让人气愤的.所以,防人之心不可无啊! :D
    • 是Jasmine 转贴的,她可没这么容易骗。保险是应该买的,但要找可靠的代理人买大公司的产品。
      听一个朋友说他的保险经纪人曾动员过彭小明买保险被拒绝,偏偏天有不测风云。
      • 那边还有一帮托在囔囊着起诉jasmine他们. 说什么是公开诋毁. 但他们忘了论坛不是公众媒体. 不管法律上有多少漏洞, 在一个开明的社会里. 邪恶是不会被庇护的
        至于彭小明的保险, 我看一定又是瞎吹.
      • 我觉得没有什么可靠的保险经纪人,他们必须说假话,说大话。再好的经纪人你也不能相信,只能相信合同条款。
        • 买前的调查比较太重要了,一定要有自己的主意后在找经纪人,要不然,就等着后悔吧。
          • Great Idear!!!
        • 你所寻问的关于如何避免在买保险时上当的回贴不知是否看到,现贴于http://www.newstarweekly.com/forum/list.php?f=6中
    • RBC的人擅长这个,我也上过当
    • RBC不是专业保险公司, 业务员说不清楚. 保险合同太复杂, 他又不给你看合同条款, 客观上使人觉得是陷阱. 投资回报和股票一样, 无法担保.
      • RBC INSURANCE怎么不是专业保险公司? 银行兼搞保险挺多的啊. ING不也是?
        • 关于你的问题,我给过你一个答复,不知你是否看到,现转贴在www.newstarweekly.com/forum/list.php?f=6中
          • 谢谢,看见了。不过斑竹为什么删除我的帖子那?
            • who knows!
    • 这种事是推销保险的对不了解情况的人的常用方法。记得以前我贴过一贴。多伦多有名的一个华人保险代理,方法基本相同,
      讲了好多好处,我问一句: 有没有什么坏处?这老哥点下鸡毛,就是急着让我签字,我要先看合同,他说不签字不能看,狗屁,签了我还看什么?这种糊弄人的事本人在中国不是没有经历过。这老哥使劲劝我买一百万的保险。哈哈,想很吃一口。

      第二天打个电话,都知道这老哥下手猛。

      ^_^。
    • 别以为加拿大是天堂,这里的骗子比中国还多。
    • 类似的情况,L**D** life 的 Whole Life product, Agent Daniel G某, 永远不要给保险推销员一点点信任。
    • Thanks for sharing! It has tons of traps in life insurance especially promoted by agents. I didn't sign last year.
    • 保险推销员差不多都是这样,我也遇到过。
      一个以前在JOB CLUB认识的人,突然打个电话说好久没见,想同我聊聊,来后说他最近学习了一些在加拿大的投资理财的知识,“给你介绍一下吧”,当你表示对他的东西没兴趣后,他就一直会赖在你家不走,一副你不点头我不走的样子,直到半夜12点,我不耐烦了,直接告诉他“我不会买你的保险,你可以走了,我要睡了”,才算完。这后悔呀,早知道说这话管用,我应该早点说。
    • 新移民可以只买些Term险,保费低保障高。投资的事可以通过其他方式实现,例如共同基金。别相信保险代理(agent),他们只想推销保费贵的保单,因为他们是从你的保费中按比例抽取佣金的
      • 讲得很对,但是,不在保险公司里投资,除非你买RRSP,你没有办法省税啊。我看,正确的做法应该是同时听几个顾问的意见。有道是:不怕不识货,就怕货比货。这样不容易上当。
    • 看到这些从业人员的表现我非常痛心。如有人遇到类似情况,可以向CAIFA(保险业管理协会)投诉http://caifa.com/,他们对从业人员的行为规定很严。一旦被人投诉,那些经纪代理的前途就完了。大胆拿起武器保护自己吧!
    • I realy meant to reply renzha's message
      Thanks renzha (德夫人) for her stories. Here is just a quick reply to her message and make another name known to everybody. His name is Randy Wang or Rongjie Wang. One of my friends has been his victim. His stories are almost identical to renzha's. Here I have no time to give the details. Just want to quickly make this agent from rbc, Randy Wang, public. Because there must be other victims out there who have not found out that this Randy Wang has ripped them off.

      Imagine, after 15 years later, all these victims will get a heart attach if they find out then that it is too late for them to find out. It would be too late and horrific.

      Let's stop their suffering now.

      Frank
    • MARTIN HAN is not the only one. There might be more like him out there. Randy Wany, or Rongjie Wang is another one.
    • 在rolia看了不少关于人寿保险的帖子,也来灌灌水。我去年差点买了London Life 的 Whole Life,但还是在10天的退保期内取消了报单,
      凭心而论,那位经纪人的水平不错,我没有被骗的感觉。只是到书店翻了好几本理财方面的书,十有八九不赞成买Cash Value Life Insurance (分两种:Whole Life, and Universal Life), 因为太贵(保险成本高),就算有避税的好处,还是不合算。如果确实需要保险,应该买term life, 余钱尽量放进RRSP投资, 再多钱就单独投资。再者说了,绝大多数人并不需要终身保险的,正常情况下有大额贷款及小孩未成年时需要,需要才买,simple as that!。我还计算了一下,觉得有道理,于是取消了保单。我个人的建议是,没有搞懂之前绝不要买。一点看法, 交流交流。