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@Atlanta

有多少人知道TFSA不要设Beneficiary，要设Successor Holder，这样一方去世后，另一方可以继承TFSA的额度。

blueskygg(Grass)
TFSAs are mainly known for being tax-free. But another huge benefit is the ability to name either a beneficiary or successor holder on the account.
Full Story:
https://www.sandstoneam.com/insight/tfsa-beneficiaries#:~:text=The%20best%20way%20to%20describe,free%20room%20as%20their%20own.
(#15866581@0)
Last Updated: 1-2
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Replies, comments and Discussions:

  • 枫下家园 / 钱财税务 / 有多少人知道TFSA不要设Beneficiary，要设Successor Holder，这样一方去世后，另一方可以继承TFSA的额度。 -blueskygg(Grass); 1-2 {643} (#15866581@0) +3
    TFSAs are mainly known for being tax-free. But another huge benefit is the ability to name either a beneficiary or successor holder on the account.
    Full Story:
    https://www.sandstoneam.com/insight/tfsa-beneficiaries#:~:text=The%20best%20way%20to%20describe,free%20room%20as%20their%20own.
    • 学习了 -wdmcz(四季如夏该多好！); 1-2 (#15866717@0)
    • 真不知道，没记得有这个选项 -pumba(更新中); 1-2 (#15866723@0)
    • 难道不是选配偶为beneficiary配偶就自动被默认为successor holder? -thegirlbefore(：); 1-2 (#15866775@0) +1
      • 不是的。 -blueskygg(Grass); 1-3 (#15867247@0) +1
        • 我查了一下，只有配偶可以作为successor holder. 即使一开始只指定了配偶beneficiary, 没指定为successor holder, 在原账户持有人过世后，配偶在指定的时间内可以改为holder,应该在过世人过世当年的12月31号之前改。最初开TFSA的时候不记得有这个选项。 -aufwiedersehen(May); 1-3 (#15867279@0)
      • 我知道有人因为把配偶填在beneficiary上没有填successor 然后一方去世 投资平台应要求把钱转到另一方 被税务局认为是over contribution 罚很多钱。 -arain(arain); 1-3 {177} (#15868556@0)
        去找投资平台要求证明是successor 好跟税务局免去罚款，结果人家投资平台公司不合作 认为之前填的表里就是填了beneficiary 没填successor 不是他们的错误。反正是一团乱账。所以最好别填错了
    • 几天前才注意到这事，没明白这2个的区别就放一边了，学习了，谢谢啦 -gracexueli(懒猫); 1-2 (#15866794@0)
    • 只有spouse 或者common law partner 才能是successor holder. 孩子或者其他人只能是Beneficiary. -pockymeimei(00); 1-2 (#15866815@0)
    • 这个重要 -jtax(吾土吾民-专怼房炒炒); 1-3 (#15868225@0)
    •  人都死了，还管它谁是successor holder呢。一定是操心累死的。 -infinity7.1(notailor); 1-4 (#15868886@0) +2
      • 😂操心的人想着要是自己去世了为子女配偶安排好一切，有时结局却唏嘘不已。 -winonca(小温); 1-4 (#15868916@0)
        • 填个successor holder也就是几秒钟的事。 -ocpmi(ocp); 1-4 (#15869120@0)
          • 这个提醒的没错，只是感叹有时操心的人事事安排好，自己走后配偶子女并不一定珍惜 -winonca(小温); 1-4 (#15869322@0) +5
    • 有额度没用，有钱才行呵 -x2y(xfer); 1-4 (#15869210@0) +2
      • 也是，生前都有额度没用完，除非有寿险，否则配偶还是没钱 -vicky2005(v大叔); 1-4 (#15869243@0)
      • 我也这么想。留钱还有用，留个“额度”什么用没有 -once01(作风优良自找苦吃); 1-4 (#15869697@0) +1
        • Successes holder应该是又有钱又有额度啊 -gracexueli(懒猫); 1-5 (#15871676@0) +1
    • 选了配偶为successr holder，配偶就自动会被默认为beneficiary吗 -funtrip(funtrip); 1-4 (#15869402@0)
      • 比如某人TFSA账户里有10万，他死了以后，beneficiary可以把这钱取出来，账户关掉。而seccessor holder可以把这10万转到自己的TFSA账户里，同时自己增加了10万额度。 -blueskygg(Grass); 1-5 (#15872282@0)
        • 多了10万的额度，那么以后几年就不能contribution? -zzj999(ZT); 1-6 (#15873303@0)
          • 去世配偶给继任者的额外额度，不影响继任者自己每年固有的额度。 -thexiaxue(面朝大海); 1-6 (#15873460@0) +1
            • 逻辑上说不通啊, 已经去世了，怎么还会有额度呢？ -zzj999(ZT); 1-6 (#15873770@0)
              • 去世的人不会再有新的额度，是去世那年的额度全部转给继任者。继任者自己以后还会每年有额度。 -blueskygg(Grass); 1-6 (#15873791@0)
                • 这个对！ -zzj999(ZT); 1-6 (#15873997@0)
              • 比如丈夫2023年去世，他的tfsa账户里有10万的存款累计，2024年可以一次性转进继任者妻子的tfsa账户，妻子今年$7000的tfsa的额度不受影响。 -thexiaxue(面朝大海); 1-6 (#15873802@0)
                • 区别就是一个需要关闭账户，一个不需要，还可以转进来合并。但直接给孩子也是不错的选择 -zzj999(ZT); 1-6 (#15873999@0)

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