假如这一年你的边际税率是20%，你手上有$10000，以下是两种情况：
1、不投rrsp，把$10000投入普通投资账户，10年总收益率50%，盈利$5000，账户金额$15000，连本带利一起取出，为了简化，假设取钱时的边际税率仍然还是20%。按capital gain，要交的税是5000x0.5x20%=500，最后拿到手的钱是15000-500=14500。
2、把 $10000投入rrsp，得到政府的$2000退税，把这$2000投入普通投资账户。10年以后rrsp总金额是$15000，普通投资账户的总金额是$3000，总计$18000，全部取出。要交的税是：a) rrsp部分15000x20%=3000，b) 投资账户部分1000x0.5x20%=100。最后拿到手的钱是18000-(3000+100)=14900，比上面的14500多拿到$400。
结论：低收入投rrsp未必就一定不划算，要根据自身的实际情况考虑，不要听风就是雨。
假如这一年你的边际税率是20%，你手上有$10000，以下是两种情况：
1、不投rrsp，把$10000投入普通投资账户，10年总收益率50%，盈利$5000，账户金额$15000，连本带利一起取出，为了简化，假设取钱时的边际税率仍然还是20%。按capital gain，要交的税是5000x0.5x20%=500，最后拿到手的钱是15000-500=14500。
2、把 $10000投入rrsp，得到政府的$2000退税，把这$2000投入普通投资账户。10年以后rrsp总金额是$15000，普通投资账户的总金额是$3000，总计$18000，全部取出。要交的税是：a) rrsp部分15000x20%=3000，b) 投资账户部分1000x0.5x20%=100。最后拿到手的钱是18000-(3000+100)=14900，比上面的14500多拿到$400。
结论：低收入投rrsp未必就一定不划算，要根据自身的实际情况考虑，不要听风就是雨。
不投rrsp，最后取出11万，按照综合税率35%，交的税是100000x0.5x35%=17500，拿到手是92500。
投rrsp，最后rrsp账户11万，普通账户22000，总共132000，缴税：a) rrsp账户 110000x35%=38500，b) 普通账户 20000x0.5x43%=4300，拿到手是132000-38500-4300=89200，比上边少。
当然这只是个估算。但总的来讲，由于capital gain有税务优惠，投资收益高到一定程度投rrsp就不划算了。