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@Atlanta

在新冠开始的时候我就说过，有些人就是希望天下大乱：

wuyg719(平平)
“运动了！运动了！”电影《芙蓉镇》结尾中，疯了的王秋赦终日敲著破锣发出的嘶哑叫喊令人心悸。从“肃AB团”、“延安整风”、“镇反”、“三反”、“五反”、“肃反”、“反右”、“四清运动”、“文化大革命”、“尊法批儒”、“批林批孔”、“反击右倾翻案风”、“反精神污染”、“反资产阶级自由化”，到“镇压反革命暴乱”……从中...
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Last Updated: 2022-10-3
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Replies, comments and Discussions:

  • 枫下家园 / 枫下觅巢 /
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    Toronto Area
    昨天和朋友聊天，他的房子三十年房贷月供不到3000，浮动利率从开始的一点几到现在的五点几，现在每月本金只还大约100，说是再涨一次息银行就得重新计算还款了，月供要增加很多，不明白银行的计算方法。 -harding(HC); 2022-10-2 {103} (#14850834@0) +1
    如果利息大于现在的月供，那增加个500之类的不行吗？或者一次性还个10万八万的不行吗？难道非要逼着别人卖房？
    • 下一次加息会让很多人触发trigger rate -callsunday(常与同好辨是非); 2022-10-2 (#14850847@0) +1
      • 我有一个贷款就等着trigger看银行如何做，到时给大家update哈，别着急 -dontknowa(dontknow); 2022-10-2 (#14851055@0) +2
        • 这还用等着看，我告诉你吧。银行会给你个信，建议你每月加个几百，或者一次性缴个几万。90%的人会二选一。你可以继续啥也不干，等着利息不断变成本金，直到renew，或者本金超过当初贷款额，到那时候再看形势，考虑是卖房还是死扛翻倍的巨额月供。 -payasyougo(allyoucaneat); 2022-10-3 (#14851728@0) +1
          • 你被trigger了？ -idontknowa(idontknow); 2022-10-3 (#14851837@0) +1
            • 不，我晚上在家打份工，专门给银行装信封。每天至少500封trigger rate的信，舔的我舌头也麻了，还能不知道那信上写的啥？ -payasyougo(allyoucaneat); 2022-10-3 (#14851866@0) +2
              • 😂高度怀疑您在编段子。 -harding(HC); 2022-10-3 (#14851871@0) +5
              • 抓到你了，原来covid就是这么传播的😁 -callsunday(常与同好辨是非); 2022-10-3 (#14852562@0) +1
              • LOL -forestjohn(打酱油的); 2022-10-4 (#14853935@0) +1
      • 就是不明白这个。 -harding(HC); 2022-10-3 (#14851268@0) +1
        • 等下一次知道大概涨多少，再马上上网补到高过trigger rate。比如现在variable是4.5，。每个月供3000，还有77万, 3,000×12÷770,000×100=4.67。下一次如果涨0.5%，银行variable就是5%。那就是月付不够抵利息，需要加月付。加300刀。3,300×12÷770,000×100=5.14 -**🐓; 2022-10-3 (#14851288@0) +2
          • 感情这计算是及时更新，够刺激的。受教了，谢谢！ -harding(HC); 2022-10-3 (#14851298@0) +2
    • 可以去银行问问，能不能把目前月供额提高20% -dandandoudou(斗胆); 2022-10-2 (#14850850@0) +1
      • 网上的App就可以做提高供款，但减少就要打电话或是分行 -6ba6(ReturnSon); 2022-10-2 (#14850997@0) +2
        • 是不是不同银行政策不一样？我去的那家branch, 普通柜员不是mortgage specialist 都做不了。然后另外约的时间改天再去的。 -dandandoudou(斗胆); 2022-10-2 (#14851021@0) +1
          • 上网可以直接改。TD, BMO等等都可以 -**🐓; 2022-10-2 (#14851070@0) +3
      • 一般不是都可以double payment吗？ -harding(HC); 2022-10-3 (#14851300@0) +2
        • Double 就太多了，还不如让它trigger -dandandoudou(斗胆); 2022-10-3 (#14851375@0) +2
          • 不明白，各有什么利弊吗？ -harding(HC); 2022-10-3 (#14851859@0) +1
            • Double 了肯定月供多，每个月压力大。当然如果现金充足的话，月供越多越好，早点还了进本金，利息可以少付。 -dandandoudou(斗胆); 2022-10-3 (#14852960@0) +1
              • 👌👍 -harding(HC); 2022-10-3 (#14853036@0) +1
          • Rbc的double pay,是指的最多付双倍，从100到双倍月供，任选金额。不必望文生意呀。 -jessiec123456(jessiecccc); 2022-10-4 (#14854060@0) +2
    • 上次有人不是增加供款了。查旧帖。 -**🐕; 2022-10-2 (#14850855@0) +2
      • 知道如何操作，就是不明白trigger前后为什么有这么大的跳跃？以及两种操作之间的区别和利弊。 -harding(HC); 2022-10-3 (#14851295@0) +1
    • 月供*12/贷款额*100，自己算一下，提早加钱。目前还没有问题。BMO银行贷款也是这样提醒我们的 -**🐓; 2022-10-2 (#14850878@0) +1
      • 算出来的是啥意思？比如楼主的例子，如果贷75W， 得出值是4.8 -callsunday(常与同好辨是非); 2022-10-2 (#14850895@0) +1
        • 那就是🉐等到楼主的Variable贷款利息到4.8才会被收到通知？在利息涨之前就把月付提高几百刀。如果trigger rate是4.5，就多付些到4.6,4.8就可以 -**🐓; 2022-10-2 (#14850966@0) +1
          • 学习了，谢谢 -callsunday(常与同好辨是非); 2022-10-3 (#14851804@0) +1
      • 主动增加月付还是一次性降低本金？记得我当年的贷款有double pay 和15% lump sum payment的权利。 -harding(HC); 2022-10-3 {112} (#14851274@0) +1

        什么意思？比如3000×12/500000×100=7.2，就是说实际利率超过7.2就要trigger，那我觉得还好啊？除非 拼命用杠杆的人。
        • 现在当然手里多握现金好，以防失业什么的。还回去再取出来，代价大多了 -**🐓; 2022-10-3 (#14851305@0) +1
          • 还真是，真的衰退来了可就不好玩了。看看美国人这次怎么精准的玩engineered recession，别玩过火控制不住了。 -harding(HC); 2022-10-3 (#14851322@0) +1
      • 公式中的"贷款额"，是指当初的原始贷款额还是现在的剩余贷款额?因为，几年前刚买房时，贷款额比如说是60万，但现在只剩55万，用哪个数?55万还得60万? -jxxl50(jxxl); 2022-10-3 (#14851930@0) +1
        • 我的理解是剩余贷款额 -**🐓; 2022-10-3 (#14852000@0) +1
    • 感觉加息中的银行和疫情下的超市一样都在趁火打劫。利润增加40% -235(豹平安); 2022-10-2 (#14850959@0) +5
      • 银行加息是政府行为导致，超市是商业贪婪。当然本质都是资本贪婪，老百姓永远是韭菜。 -harding(HC); 2022-10-3 (#14851284@0) +1
    • 你现在要赶快去银行每个月多增加个800，1000左右的月供，否则，如果trigger，银行从新算就会要求你增加很多。还有我不建议lump sum payment, 因为加息还没有停，前景不明朗，留些现金在手里比较灵活和增加安全感 -doris99(欢喜心); 2022-10-2 (#14850969@0) +7
      • 赞同! 坚持就是胜利 -6ba6(ReturnSon); 2022-10-2 (#14851004@0) +3
      • 用不着加那么多 -dontknowa(dontknow); 2022-10-2 (#14851059@0) +1
        • 对我来说，怕麻烦，如果再涨两三次呢 -doris99(欢喜心); 2022-10-2 (#14851079@0) +2
      • 这两个选择不是都是补钱吗？只不过对于前者更容易实现。后者是不是涉及投资抵税的问题？ -harding(HC); 2022-10-3 (#14851289@0)
        • 这两个还是很不同的虽然结果差不多，增加月供实际上会比lump sum 多付利息，但是不需要一下子拿出那么多钱，不会再长利息后没有了多付月供的能力，所以更灵活更好控制风险 -doris99(欢喜心); 2022-10-3 (#14852773@0) +1
          • 谢谢，明白了。 -harding(HC); 2022-10-3 (#14853020@0) +1
    • 当然可以了，主动增加月供后trigger rate马上上浮。一次性还款也可以，谁逼着你们卖房了？ -dontknowa(dontknow); 2022-10-2 (#14851053@0) +4
      • 那还是要看还款能力吧？有多少人能预测这次利率这样涨？ -harding(HC); 2022-10-3 (#14851290@0) +1
        • 即便rate在1.5的时候stress test 已经要求你能handle5.25的rate. 你没能力能pass吗？还用预测？ -idontknowa(idontknow); 2022-10-3 (#14851833@0) +1
          • 我有贷款的时候，好像还没这事，不了解这个测试，不过如果现在每个买房贷款人当初都通过了这个测试，那现在就不应该有房市崩溃的讨论了。 -harding(HC); 2022-10-3 (#14851840@0) +2
            • 2018年1月1日起，所有贷款都要经过压力测试，后来测试rate降低了一点到5.25。 -czczcz(看得清); 2022-10-3 (#14853070@0)
    • 原来一点几现在怎么能到5点几？一共加了3%？ -englearner(majia); 2022-10-2 (#14851136@0) +2
      • 1.9?+3.? -**🐓; 2022-10-3 (#14851266@0)
        • 4.9？ -englearner(majia); 2022-10-3 (#14851281@0) +1
          • 1.9+3.25？：） -**🐓; 2022-10-3 (#14851291@0) +1
            • 一共加了3%。从0.25加到3.25。原来的利率就只能涨3%。不知道为什么要加3.25？3.25是现在的overnight rate,不是涨幅。明白了？ -englearner(majia); 2022-10-3 (#14851320@0) +1
              • 会不会是银行自己的基准利率P会加的多一些？ -harding(HC); 2022-10-3 (#14851842@0) +1
                • 看不明白你说的。银行的基准利率是可以高一些。不管怎么说就是加了3%啊。你原来因为你的银行prime高0.25，别人p-1是1.5，你p-1是1.75，现在都是加3%啊？除非原来是2.x选，否则现在到不了5.x。有一个可能就是他到期renew了。 -englearner(majia); 2022-10-3 {70} (#14851886@0) +1
                  renew以后的利率5.x. 因为银行现在offer 的利率p 上减去的那个点少了很多。
                  • 我的意思是银行的P的波动可以和央行不同，我记得当年我贷款的时候，有一次中央银行降P，而商业银行没有降，同理上升期间也会有这样的情况发生。 -harding(HC); 2022-10-3 (#14852106@0)
                    • 没降就是你贷款单那个时间点当时没降。延迟一点而已。历史数据都有啊。银行的p都是公布的。验证很容易。你问朋友也可以啊。就到这里吧 -englearner(majia); 2022-10-3 (#14852232@0) +1
                      • 是不是我说什么引起您的不快了吗？我也就是好奇朋友说的重新计算他的月付会涨很多 。 -harding(HC); 2022-10-3 (#14852954@0) +1
                        • 没有引起不快，只是楼上的人说话比较精准。如果原来是1点几的话，利息涨了3，现在就是四点几，不会五点几，不管之前P是多少，减多少，这个差就是三。除非是做了renew，那就是重新订的新利率，跟之前无关了。 -14feb(一叶入秋); 2022-10-3 (#14853103@0) +1
      • 这轮升息一共升了多少了?记得最近两次就1.75了吧？ -harding(HC); 2022-10-3 (#14851293@0)
        • 3% -englearner(majia); 2022-10-3 (#14851318@0) +1
        • 还会再加1%. -aufwiedersehen(CU); 2022-10-3 (#14851400@0) +2
          • 上次在银行和银行小哥聊了一会儿，他预测是0.5+0.25，现在的压力测试已经是7.1了，够刺激的。 -harding(HC); 2022-10-3 (#14851846@0) +3
    • 我都double pay了！ -jeffrey815(Smartiecat); 2022-10-3 (#14851862@0) +1
      • 我当年也是，还是秉承着老传统，无债一身轻。现在买房子的人心脏可要比我们那时候大多了。 -harding(HC); 2022-10-3 (#14851876@0) +1
      • Scotia? -**🎨; 2022-10-3 (#14852133@0)
        • 不是，偶不喜欢欠钱，这trigger rate其实和我没关系。 -jeffrey815(Smartiecat); 2022-10-3 (#14852496@0) +1
    • 我在RBC的贷款被trigger了，月供就是每个月的利息+$2，还好啦 -cupcakelover(Noer); 2022-10-3 (#14851967@0) +1
      • 那就说明影响很小啊？！ -harding(HC); 2022-10-3 (#14852107@0) +1
        • 对，只是就rbc的贷款来说，每家银行的处理不一样 -cupcakelover(Noer); 2022-10-3 (#14852126@0) +1
      • 😂 这让盼trigger盼崩盘的很失望啊 -idontknowa(idontknow); 2022-10-3 (#14852254@0) +2
        • 在新冠开始的时候我就说过，有些人就是希望天下大乱： -wuyg719(平平); 2022-10-3 {621} (#14852320@0) +1
          “运动了！运动了！”电影《芙蓉镇》结尾中，疯了的王秋赦终日敲著破锣发出的嘶哑叫喊令人心悸。从“肃AB团”、“延安整风”、“镇反”、“三反”、“五反”、“肃反”、“反右”、“四清运动”、“文化大革命”、“尊法批儒”、“批林批孔”、“反击右倾翻案风”、“反精神污染”、“反资产阶级自由化”，到“镇压反革命暴乱”……从中...
          Full Story:
          https://www.youtube.com/shorts/IOLPvSE39ic
          • 大乱之后就是财产重新分配的时候 -callsunday(常与同好辨是非); 2022-10-3 (#14852566@0) +1
    • Trigger rate也没什么呀，像你说的增加月供或者一次还上一大笔钱就可以啊。是做不到上面两点的，才要卖房啊。还有的银行就算月供不抵利息的也不会马上trigger，而是把多的利息加到本金上，只要本金别加到超过房价80%就行。 -14feb(一叶入秋); 2022-10-3 (#14853086@0) +2

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